Pro finanční poradce · pouze na pozvání
Finanční modelace pro vás i vaše klienty.
Poskládáte klientovo portfolio, zadáte cíl a uvidíte tři scénáře vývoje - od dneška až po rentu.
Nic nesjednáváme. Žádné provize.
Takhle to vidí váš klient.
Sdílená modelace - nic z toho není screenshot
- rok 1Naspořeno 480 000 Kč a 9 000 Kč měsíčně
- rok 5Mimořádný vklad 600 000 Kč - dědictví
- rok 9Krize - trhy padají, portfolio s nimi
- rok 15Chalupa za 1 200 000 Kč
- rok 21Renta 25 000 Kč měsíčně do 87 let
Vyjde to?
Za život vloží 4 177 060 Kč - a chtějí z nich vyplatit 8 725 000 Kč: rentu i chalupu.
-
Optimistický
Renta vyplacena celá, na konci zbývá 27,7 mil. Kč.
-
Neutrální
Renta vyplacena celá, na konci zbývá 3,2 mil. Kč.
-
Pesimistický
Peníze dojdou v 71 letech. Na rentě pak bude chybět skoro 4,6 mil. Kč.
A ty 3,2 mil. Kč? Za dnešní peníze je to 1,0 mil. Kč - tolik z toho ukousne inflace za čtyřicet let.
A ještě jedna nepříjemnost. Renta je v téhle modelaci napevno 25 000 Kč. Až začne, bude mít kupní sílu dnešních 14 900 Kč, na konci 8 200 Kč. Indexaci renty inflací nástroj zatím neumí - počítejte s tím, dokud to nedoplníme.
Ilustrativní modelace, nejde o investiční poradenství. Bez daní a průběžných poplatků; renta v nominálních cenách.
„Kolik měsíčně, aby to vyšlo i v tom opatrném scénáři?"
17 600 Kč místo dnešních 9 000 Kč
Takové číslo se neodhaduje. Nástroj ho dopočítá jedním klikem - a klient pozná rozdíl mezi odhadem a výpočtem.
Deset schopností
Váš Excel tohle neumí.
Modelaci stavíte tok po toku, cíl po cíli - tak, jak ta konkrétní rodina doopravdy žije.
- 01
Čtyři druhy peněžních toků
Vklady, pravidelné investice s navyšováním, jednorázové i pravidelné výběry. Až třicet toků v jedné modelaci. Každý má vlastní začátek, konec i poplatky.
- 02
Tři scénáře současně
Pesimistický, neutrální, optimistický. Každý s vlastní sazbou i inflací - a obojí se smí v čase měnit. Mezi krajními se rozevírá vějíř nejistoty.
- 03
Cíle, které se vyhodnotí
Milník („v roce 2034 mít dva miliony") nebo renta z celého portfolia. U každého scénáře nástroj řekne, jestli cíl vyšel. Když ne, doplní o kolik a kdy peníze došly.
- 04
Dopočet měsíčního vkladu
„Kolik měsíčně, aby to vyšlo?" Nástroj dopočítá částku k cíli jedním klikem. I pro ten opatrný scénář.
- 05
Dnešní ceny vedle nominálních
Jeden přepínač a čísla se přepočtou do dnešní hodnoty. Rozdíl bývá nepříjemně velký - a klient ho pochopí hned.
- 06
Cena čekání
Kolik klienta stojí, že se rozhodne až za rok. Nástroj postaví „investuj hned" proti „nech peníze ležet" a rozdíl vyčíslí.
- 07
Kdyby peníze jen ležely
Referenční linka nečinnosti přímo v grafu. Srovnání, kterému rozumí i klient bez znalosti investic.
- 08
Detail výpočtu měsíc po měsíci
Zvlášť pro každý tok a scénář. Na otázku „jak jste k tomu došel?" odpovíte do dvou kliknutí. Daně a průběžné poplatky model neřeší - s těmi počítejte vedle.
- 09
Historie a krok zpět
Každá změna je krok v historii. Přepočítává se to živě, jak ťukáte do vstupů, a všechno jde vrátit. Před klientem si můžete hrát.
- 10
Klient dostane odkaz
Zmrazený snímek modelace na vlastní adrese, s expirací. Odkaz můžete kdykoli zneplatnit. Klient nepotřebuje účet ani přílohy.
Přizpůsobíte si to své praxi.
Nástroj se neptá, jestli pracujete jako všichni ostatní.
- Vlastní pojmenování modelace i každého jednotlivého toku.
- Ikony ze sady, ať karta vypadá jako ta věc, kterou zastupuje.
- Rizikové profily - konzervativní, vyvážený, dynamický. Nebo si sazby zadáte sami, pro každý scénář zvlášť.
- Měna, horizont, datum startu a to, které scénáře vůbec běží.
Co neděláme - a proč je to dobře.
- Nesjednáváme. Žádné provize, žádní produktoví partneři, žádná banka za zády. Nástroj vás nemá k čemu tlačit.
- Nejsme CRM. Klienty, smlouvy ani provize tu neevidujete. Nástroj počítá, nespravuje - a proto se v něm neztratíte.
- Neslibujeme jistotu. Scénáře jsou projekce z vašich sazeb, ne předpověď trhu. Budoucnost nikdo nezná - nástroj ji proto ukazuje jako rozpětí, ne jako jedno číslo. Objektivita není v tom, že bychom znali budoucnost; je v tom, že nemáme důvod ta čísla vylepšovat.
- Neprodáváme se. Není registrace, není zkušební verze. Dovnitř vede jediná cesta a je popsaná dole.
- Neposíláme vaše data nikam dál. Modelace běží na infrastruktuře itcube, ne u třetí strany, a správcem osobních údajů je itcube s.r.o. - firma, která software pro poradenské firmy provozuje od roku 2006.
Kdo je uvnitř, tvaruje produkt
Zakládající poradci posílají požadavky na vývoj a nástroj se podle nich mění. Kdo přijde za rok, dostane hotovou věc.
Zatím to neumí - chystá se
- Reálná historie trhů. Konkrétní fondy a ETF, jejich skutečný vývoj, portfolio proměřené proti minulosti - ne jen proti odhadu.
- Úvěry a hypotéky. Celá dluhová strana vedle investiční a jejich kombinace; to čistě investiční nástroje neumí.
- Renta indexovaná inflací. Dnes je čerpaná částka fixní, takže její kupní síla během renty klesá. Chybí to každému plánu na důchod.
- Daně a průběžné poplatky. Dnes model počítá hrubé částky; na dlouhém horizontu udělá daň víc než celá haléřová přesnost.
- Vaše značka na modelaci, kterou dostane klient.
Pořadí neurčuje ceník ani roadmapa v šuplíku. Určují ho poradci, kteří jsou uvnitř.
Nedá se koupit. Dá se do něj dostat.
Modelaci si prohlédne každý. Dovnitř se dostane málokdo.
Zakládající poradce si vybírám podle praxe. Neplatí se penězi, platí se patnácti minutami. A ne každý rozhovor končí pozvánkou.
Zakládající desítka neplatí nikdy. Ne „zatím zdarma" - nikdy. Kdo přijde po nich, bude platit; dnes to vychází na 490 Kč měsíčně.
Ucházet se o přístupBez registrace. O přístupu rozhoduje rozhovor.
Vybírám deset zakládajících poradců. 3 místa jsou obsazená.
Software pro finanční sektor stavím dvacet let. Za tímhle nástrojem proto nestojí projekt na půl roku, ale firma s dlouhou praxí ve fintechu.